两权抵押贷款难点解析及其应对策略

随着金融市场的发展，两权抵押贷款逐渐成为企业融资的重要手段之一，在实际操作中，两权抵押贷款面临着诸多难点，制约了其发挥应有的作用，本文旨在探讨两权抵押贷款的难点，并提出相应的应对策略，以期为相关企业和金融机构提供参考。

两权抵押贷款概述

两权抵押贷款是指借款人将其拥有的债权和物权作为抵押物，向金融机构申请贷款的方式，债权指的是借款人拥有的应收账款、票据等具有法律效力的债权凭证；物权则指的是借款人拥有的固定资产、存货等实物资产，两权抵押贷款的优势在于拓宽了企业的融资渠道，提高了资金的利用效率，在实际操作中，两权抵押贷款也面临着一系列的难点。

两权抵押贷款的难点

1、估值难题

两权抵押贷款的抵押物包括债权和物权，其估值直接影响到贷款的额度，债权和物权的估值受到市场、行业、企业等多方面因素的影响，估值过高或过低都可能引发风险，如何准确评估抵押物的价值是两权抵押贷款面临的难点之一。

2、风险控制难题

两权抵押贷款的风险控制是金融机构最为关注的问题之一，由于债权和物权的特点，两权抵押贷款的风险控制相对复杂，债权的质量受到债务人履约能力、市场环境等因素的影响，可能产生坏账风险；物权的市场价值波动也可能导致贷款风险。

3、法律风险

两权抵押贷款涉及的法律问题也是其面临的一大难点，在实际操作中，债权和物权的法律权属、转让限制等问题需要严格遵守法律规定，如果处理不当，可能引发法律风险，影响贷款的安全性和合法性。

应对策略

针对以上难点，本文提出以下应对策略：

1、加强抵押物估值的准确性

金融机构应建立科学的估值体系，综合考虑市场、行业、企业等多方面因素，对抵押物进行准确估值，可以引入第三方评估机构，提高估值的公正性和准确性。

2、完善风险控制体系

金融机构应建立完善的风险控制体系，对借款人进行严格的信用评估，确保借款人的还款能力，加强对抵押物质量的监控，及时发现和处理风险，对于可能出现的风险，应制定应急预案，确保贷款安全。

3、强化法律意识，防范法律风险

金融机构在开展两权抵押贷款业务时，应严格遵守相关法律法规，确保业务的合法性和合规性，金融机构应加强对法律风险的防范，对可能出现的法律问题进行预判和应对，必要时，可以请教法律专家，提高法律风险防控能力。

4、政府部门加强监管和支持

政府部门应加强对金融机构的监管，确保两权抵押贷款业务的规范运行，政府部门可以通过政策扶持、财政补贴等方式，鼓励金融机构开展两权抵押贷款业务，降低企业的融资成本，支持实体经济发展。

5、提升企业和金融机构的素质

企业和金融机构应提高自身素质，增强风险意识和法律意识，企业应加强财务管理和信用建设，提高融资能力；金融机构应提高两权抵押贷款业务的专业水平，加强人才培养和团队建设。

两权抵押贷款在实际操作中面临着诸多难点，包括估值难题、风险控制难题和法律风险等，针对这些难点，金融机构应采取相应的应对策略，提高业务的准确性和合规性，降低风险，政府部门应加强监管和支持，企业和金融机构也应提高自身素质，共同推动两权抵押贷款业务的发展。